Okamžité platby: Rýchla výmena peňazí v bankovníctve

Okamžitá platba je rýchly prevod, ktorý umožňuje prijímať a posielať finančné prostriedky medzi vybranými bankami v priebehu niekoľkých sekúnd. Fungujú nepretržite celý týždeň a ani postup zadávania sa nemení. Okamžité platby medzi bankami si môžete užívať aj cez víkend.

Okamžité platby sú dostupné v rámci jednotného európskeho platobného priestoru (SEPA). Ak je banka príjemcu súčasťou európskeho platobného priestoru a umožňuje SEPA Okamžité platby, postupujte rovnako ako pri posielaní na tunajšie účty.

Ako na to?

Prihláste sa do internet bankingu alebo otvorte svoju mobilnú aplikáciu.
Vyplňte všetky potrebné údaje a vyberte si, či chcete peniaze poslať okamžitou alebo klasickou SEPA platbou.
Máte hotovo.

Záleží však na podmienkach jednotlivých aplikácií. Okamžitú platbu môžete zadať aj s budúcou splatnosťou maximálne 100 dní dopredu.

Ako funguje jedno-osobová eseročka?

Zavedenie okamžitých platieb na Slovensku

Čo je to rýchla, resp. Okamžité platby ešte vo februári roku 2022 zaviedli štyri banky - Slovenská sporiteľňa, VÚB banka a Tatra banka s Raiffeisen bankou. Neskôr sa k nim pridali tri menšie - J&T banka, Oberbank a Fio banka. Ostatné banky budú musieť okamžité platby implementovať najneskôr do októbra budúceho roka.

Vo väčšine bánk realizujú okamžité platby automaticky, pokiaľ je banka príjemcu schopná prijímať takéto platby. Vo Fio banke si však klienti musia pri zadávaní platobného príkazu zvoliť okamžitú platbu manuálne výberom z ponukovej lišty.

Prednastavenie okamžitých platieb v bankách:

Slovenská sporiteľňa: Systém automaticky vyhodnotí, či je účet príjemcu v banke, ktorá je pripravená na prijímanie okamžitých platieb. Ak áno, v prípade osobného internetbankingu je predvolená možnosť poslať platbu ako okamžitú. Cez tlačidlo teda môžu klienti túto voľbu zmeniť a poslať ju ako štandardnú SEPA platbu. Vo firemnom internetbankingu je prednastavená vždy klasická SEPA platba.
Tatra banka: Aj v prípade mobilnej aplikácie Tatra banky je platba spracovaná vždy ako okamžitá. Samozrejme, pod podmienkou, že banka prijímateľa je zapojená do systému okamžitých platieb a platba spĺňa podmienky pre okamžité platby. Rovnako je to aj v prípade internetbankingu pre fyzické osoby. Firemní klienti môžu zadať okamžité platby cez biznis banking, pričom prioritu si môžu rovnako vyberať.

Banky tieto limity stanovujú najmä kvôli bezpečnosti prevodov. Okamžité platby sú limitované určitou výškou. Preto ak posielate väčšie sumy, preverte si limit vo vašej banke.

Limity okamžitých platieb v niektorých bankách:

VÚB banka: Limit okamžitých platieb v internet- alebo mobil bankingu fyzických osôb 5-tisíc eur. Vo VÚB banke je to 100-tisíc eur.
Slovenská sporiteľňa: Rovnaký limit je aj v Slovenskej sporiteľni. V Slovenskej sporiteľni je denný limit vo výške 50-tisíc eur.
Fio banka: Vo Fio banke je možné poslať jednorazovú okamžitú platbu do výšky 4-tisíc eur.
Tatra banka a Raiffeisen: Tatra banka a Raiffeisen limitujú odoslané okamžité platby výškou 3-tisíc eur.

Maximálna povolená suma transakcie nie je obmedzená. Maximálne je možné okamžite previesť 100-tisíc eur. SEPA okamžité platby sú pripísané na účet príjemcu do niekoľkých sekúnd od odoslania; 24 hodín denne počas všetkých kalendárnych dní. Sú spoplatnené rovnako ako štandardné SEPA platby. Limit pre jednu odoslanú okamžitú platbu je 1 mil.

Aktualizácia k 10.1.2025: Od 9. januára 2025 budú musieť všetky banky v eurozóne prijímať okamžité platby a do 9. októbra 2025 ich aj odosielať.

Overenie príjemcu

Overenie príjemcu je nová služba, ktorú musia banky bezplatne poskytovať klientom podľa nariadenia európskej legislatívy. Týka sa všetkých SEPA štandardných aj SEPA okamžitých platieb. Vďaka službe ľahko overíme, či účet patrí správnemu príjemcovi.

Pri zadávaní SEPA platby zadáte číslo účtu a meno príjemcu. Výsledkom overenia môže byť:

Zhoda
Blízka zhoda
Žiadna zhoda
Kontrola nie je možná
Overenie nie je možné

Uvádzajte presné meno príjemcu podľa platobných údajov, ktoré vám poskytol príjemca. Skontrolujte si údaje. Služba overenie príjemcu slúži na zvýšenie ochrany klientov pri posielaní SEPA okamžitých a SEPA štandardných platieb. Legislatívne je záväzná pre všetky banky v SEPA priestore s postupným zavádzaním. Služba umožňuje okamžité overenie IBAN-u a mena príjemcu pri SEPA platbe. Vďaka tomu máte istotu, že platbu posielate správnemu príjemcovi.

Výsledky overenia príjemcu znamenajú:

Zhoda: Meno príjemcu sa zhoduje s menom majiteľa účtu.
Blízka zhoda: Nastala čiastočná zhoda s menom príjemcu. Správne meno sa zobrazí vedľa ikony výkričníka.
Žiadna zhoda: Autorizovanie platby môže viesť k prevodu finančných prostriedkov niekomu inému.
Overenie nie je možné z dôvodu momentálnej nedostupnosti služby: Platbu môžete poslať alebo to skúsiť neskôr.
Banka príjemcu nepodporuje službu overenia príjemcu: Platbu môžete poslať s týmto výsledkom overenia.

Služba Overenie príjemcu nikdy nemôže blokovať odoslanie platby. Ak vám výsledok overenia nezobrazí zhodu a nie ste si istý správnosťou mena príjemcu, skúste kontaktovať príjemcu platby a overiť si správnosť jeho mena.

Overenie prebieha len pri zadávaní nových alebo zmene existujúcich trvalých príkazov. Existujúce trvalé príkazy sa spracujú ako doteraz. Ak nie je dostupný výsledok overenia, je to preto, že banka príjemcu túto službu zatiaľ neposkytuje. Platí to napríklad pre banky v krajinách mimo eurozóny, ako napríklad Česká republika alebo Maďarsko, ktoré majú povinnosť sprístupniť službu overenia príjemcu až od 9. Pri overení príjemcu sa pravdepodobne zobrazí červená ikona s upozornením Nie je zhoda. Platbu však budete môcť odoslať.

Európsky parlament a okamžité platby

Ako pripomína Denník SME, Európsky parlament totiž vo februári 2024 schválil nariadenie o okamžitých platbách. V ňom sa zaväzujú všetky krajiny Eurozóny a banky v nich pôsobiace, že v roku 2025 SEPA rýchle platby zavedú. Odoslané aj prijaté v priebehu sekúnd

Keďže to bude pre všetky banky povinné, bude už jedno, či posielaš peniaze kamarátovi do tej istej alebo konkurenčnej banky, mal by ich dostať hneď. Klepnúť po prstoch to môže aj podvodníkom, pretože nebudú môcť posielať falošné screenshoty odoslanej platby a potom neplatiť.

EP schválil nariadenie o okamžitých platbách už vo februári 2024. To zaviazalo všetky banky v eurozóne do deviatich mesiacov prijať okamžité platby a do 18 mesiacov. Zároveň z nariadenia vyplýva, že platby musia aj okamžite posielať.

„Nariadenie zavádza plošné povinné prijímanie okamžitých platieb v eurách pre banky v eurozóne najneskôr do 9. januára 2025 a ich odosielanie do 9. októbra 2025, pričom jednotlivé banky ich môžu klientom sprístupniť aj skôr,“ uviedla Slovenská banková asociácia pre SME.

Cieľom Európskej komisie je urýchlenie zavedenia týchto platieb v celom SEPA priestore, poskytovateľov platobných služieb preto aktuálne čaká implementácia nových legislatívnych požiadaviek v podobe Nariadenia Európskeho parlamentu a Rady, ktorým sa menia nariadenia (EÚ) č. 2024/886 z 13. marca 2024.

Dopady okamžitých platieb

Podľa A. Baláža okamžité platby prinesú zrýchlenie obehu peňazí vo finančnom systéme a investícií. Okamžité platby by mali pomôcť najmä v maloobchode. Organizácie zasa môžu rýchlejšie využívať príspevky. a hodnota okamžitých platieb u nás rastie. V poslednom štvrťroku 2023 na 14,3 %.

Refinancovanie úverov

Možno ste počuli o nových úveroch, čistých nových úveroch a znovu prerokovaných úveroch. Neviete ale, čo presne tieto pojmy znamenajú? Poďme sa teda na to pozrieť jednoducho a zrozumiteľne. Refinancované úvery patria do kategórie úverov znovu prerokovaných.

Podiel úverov, ktoré boli znovu prerokované je väčší, ako príspevok úplne nových úverových zmlúv uzatvorených v daných mesiacoch (čisté nové úvery). V januári 2024 tvorili 69% z nových hypotekárnych úverov. Graf 1. Z hľadiska doby fixácie úrokových sadzieb ponúkanej bankami naše domácnosti preferovali hypotekárne úvery s fixáciou 3 až 5 rokov (v januári 2024 tvorili 53,9% z hypotekárnych úverov). Graf 3. Záujem našich domácností využiť nový hypotekárny úver na refinancovanie je zjavne najnižší.

Refinancovanie je prenesenie existujúcej hypotéky alebo spotrebného úveru do inej banky s cieľom dosiahnuť lepšie podmienky: nižšiu úrokovú sadzbu, nižšie poplatky, výhodnejšiu fixáciu, flexibilitu splácania alebo doplnkové služby. Pri zmene banky vstupujú do hry nielen nové podmienky, ale aj transakčné náklady, časovanie, kolaterál a regulačné limity.

Refinancovanie má zmysel, ak čistý prínos prevýši náklady a riziká.

tags: #bankovnictvo #rychla #vymena #definicia