Nové Funkcie a Podmienky Denného Sporenia vo VÚB Banke

Digitálne bankovníctvo je dnes už moderným štandardom. VÚB banka neustále inovuje svoje služby, aby vyhovela požiadavkám moderného klienta. V tomto článku sa pozrieme na nové funkcie a podmienky denného sporenia vo VÚB banke, vrátane ich novej mobilnej aplikácie a investičných možností.

Nová Aplikácia VÚB Banky

Druhá najväčšia banka na Slovensku predstavila novú aplikáciu pre online bankovníctvo. Počas jesene tohto roka klienti VÚB banky už začali používať novú aplikáciu s praktickými funkciami, ktorú využívajú milióny klientov. VÚB Banking je postavený na medzinárodnej digitálnej platforme, ktorú používa celá banková skupina.

,,Do novej aplikácie už prešlo vyše 80 % klientov našej banky. Už počas novembra denne novú aplikáciu aktívne používalo viac zákazníkov než pôvodnú. Veríme, že zákazníci si nové funkcie a benefity obľúbia,“ hovorí Dominik Miša, hovorca VÚB banky.

Nové riešenie pre online banking je jednotné pre všetkých sedem krajín, kde pôsobí skupina Intesa Sanpaolo, jedna z najväčších európskych bankových skupín. Aktuálne novú aplikáciu mimo Slovenska využívajú takmer tri milióny bežných klientov vo svete. ,,Postupne aplikáciu prispôsobujeme aj špecifikám zákazníkov na Slovensku, ktorí nám svojimi pripomienkami pomáhajú ešte viac zefektívniť jej funkcie či nastavenie,“ dopĺňa Dominik Miša.

Klienti, ktorí migráciu do novej aplikácie nestihnú zrealizovať cez svoje smart zariadenia do termínu 3. decembra 2025, môžu využiť pomoc telefonickej helplinky alebo získať viac informácií priamo v pobočkách VÚB banky.

Základné Funkcie Novej Aplikácie

Pri testovaní aplikácie boli vyskúšané najdôležitejšie funkcie ako je prevod peňazí z účtu na účet. Je to naozaj rýchle, nový dizajn celú operáciu zjednodušil, vrátane možnosti skenovania Konštantného a Špecifického symbolu. V tomto prípade teda nemusíte nič prepisovať a tiež tu nie je riziko omylu pri zadávaní údajov.

• QR platby sa dajú uhradiť bez ručného vypĺňania údajov a máte možnosť uložiť si obľúbené platobné šablóny.
• V aplikácii nájdete menovú kalkulačku.
• Správa financií vrátane sporenia, investovania či úverov je oproti pôvodnej aplikácii jednoduchšia a prehľadnejšia než v pôvodnej verzii.

Bezpečnosť

Zásadné zlepšenie dostala bezpečnosť: nový bezpečnostný kód generovaný priamo v aplikácii nahrádza tradičné heslá a slúži aj na schvaľovanie online platieb, 6- až 8-miestny PIN kód nahradil štvormiestny a pribudla podmienka aktívnej (prihlásenej) aplikácie len na jednom zariadení.

Náš tip: Vďaka službe Geocontrol sa dajú obmedziť platby debetnou kartou len na krajiny EÚ, čo znižuje riziko podvodných transakcií.

Operácie s Platobnými Kartami a Virtuálna Karta

V ďalšej časti novej aplikácie pre mobilné bankovníctvo VÚB nájdete funkciu na zobrazenie PIN kódu pre vašu platobnú kartu. To je často požadovaná funkcia, ak PIN kód k vašej konkrétnej platobnej karte (debetnej či kreditnej) zabudnete.

Veľmi užitočná funkcia je Virtuálna karta a oceníte ju, ak chcete platiť za nákup v elektronickom obchode, ktorému skôr nedôverujete. Týka sa VISA Inspire Gold karty. Virtuálna karta sa totiž po použití pri platbe automaticky deaktivuje a nebude sa dať opakovane použiť. Na jej deaktiváciu už teda nemusíte osobitne myslieť.

Sporenie, Investície a Úvery

V sekcii Sporenie a vklady nájdeme možnosti na krátkodobé sporenie. Takéto účty v rôznych menách sa teraz dajú zriadiť aj on-line, teda bez nutnosti osobnej návštevy pobočky banky. Vidíte pritom aj ďalšie informácie o sporení ako je napr. viazanosť, realizované vklady a pod.

Dôležitou časťou novej verzie mobilného bankovníctva sú už spomenuté Investície. Teraz môžete sporiť aj malé sumy a investovať jednorazovo - napr. mesačne a už od 40 eur. O takúto formu investícií je medzi klientami veľký záujem a nová aplikácia celý proces zjednodušuje.

Vyskúšali sme si ešte požiadanie o úver priamo cez mobilnú aplikáciu. V sekcii Úvery sa dajú pozrieť už existujúce úvery, ale tiež si tu môžete vybaviť úver, a to viacerými spôsobmi. Klient, ktorý má úver už zriadený, v každom momente vidí napr. úrokovú sadzbu, zostávajúcu istinu úveru, dátum najbližšej splátky a jej výšku a celkovo splatnosť úveru - teda koľko mesiacov bude ešte úver splácať. Všetko je zobrazené prehľadným spôsobom.

Náš tip: Okrem noviniek v aplikácii môžu teraz klienti získať zaujímavý a výhodný benefit - VÚB pôžičku bez poplatku za jej zriadenie.

Náš tip: Aktuálne môžete za zriadenie jednorazovej investície online aj v aplikácii získať bonus na bežný účet až do 350 eur!

Je prechod na novú verziu povinný? Aktuálne majú klienti VÚB ešte čas si na novú aplikáciu zvyknúť, ale stále môžete používať aj staršiu verziu. Novinku si teda môžete vyskúšať, ale pôvodná verzia tejto aplikácie zostáva ešte plne funkčná, obe aplikácie teda bežia paralelne. Toto samozrejme nie je trvalo udržateľný stav a cieľom je prejsť na novú verziu mobilnej aplikácie pre všetkých klientov banky.

Nová verzia mobilného bankovníctva od VÚB je výsledkom skupinového riešenia a v súčasnosti sa táto aplikácia používa v 7 krajinách. Nová aplikácia VÚB vychádza z riešenia, ktoré používajú takmer 3 milióny klientov bankovej skupiny Intesa Sanpaolo. Pritom jednotlivé trhy prinášajú do spoločného riešenia aj svoje špecifiká. Týka sa to napr. lokalizácie, pričom jadro celého riešenia zostáva spoločné, ale stále je priestor na zohľadnenie národných špecifík.

Investičné Sporenie verzus Investovanie Väčšej Sumy

Investičné sporenie a investovanie väčšej sumy predstavujú podobné činnosti, pri oboch sa využívajú finančné produkty (napr. podielové fondy). Základný rozdiel je v tom, že pri Investičnom sporení investujeme do podielového fondu určitú sumu pravidelne (napr. mesačne), zatiaľ čo pri investovaní väčšej sumy (ako už názvu vyplýva) investujeme väčšiu sumu jednorazovo.

Ďalší rozdiel je vo výške sumy, pri investičnom sporení ide o pravidelné menšie sumy, pri investovaní spravidla posielame jednorazovo vyššiu sumu prostriedkov (od 150 EUR a vyššie).

Minimálna suma investície: Do Podielových fondov môžete investovať jednorazovo už od 150 EUR. Vďaka Investičnému sporeniu však získate úplnú voľnosť vo výške mesačnej sumy sporenia. Nezabudnite, že na nasporenie zmysluplnej sumy je potrebné sporiť zmysluplnú sumu. Bežná výška Investičného sporenia našich klientov presahuje 50 EUR mesačne.

Poplatky za Investovanie

Podielové fondy ponúkajú efektívnu poplatkovú schému. S Podielovými fondmi neplatíte žiadne vstupné poplatky, a po uplynutí 3 rokov od investície ani žiadne výstupné poplatky.

Ako si Vybrať Najlepší Podielový Fond?

Pri výbere toho správneho fondu alebo kombinácie viacerých fondov je dôležité zvážiť predpokladanú dobu investovania, váš rizikový apetít a očakávaný výnos investície. Z dlhodobého hľadiska sú hlavným ťahúňom výnosu akcie. Aj preto sme zástancami názoru, že investovanie bez akcií nemá význam.

Typy Podielových Fondov

Existuje viacero typov podielových fondov, ktoré sa líšia svojou investičnou stratégiou a rizikom. Medzi najbežnejšie patria:

• Dlhopisový fond: Investuje najmä do bezpečnejších štátnych dlhopisov krajín eurozóny a strednej Európy, prípadne do atraktívnych emisií bankových a firemných dlhopisov. Je určený pre všetkých klientov, vrátane tých, ktorí nemajú s investovaním skúsenosti. Cieľom je v horizonte 3 rokov dosiahnuť vyšší výnos ako ponúkajú bankové termínované vklady.
• Konzervatívny podielový fond: Podiel akciovej zložky sa v konzervatívnych podielových fondoch z dlhodobého hľadiska pohybuje na úrovni 25 %. Tieto podielové fondy sú určené pre klientov, ktorí plánujú svoje úspory použiť v horizonte 5 rokov a chcú dosiahnuť výnos na úrovni inflácie.
• Vyvážený podielový fond: Sú určené pre klientov, ktorí plánujú svoje úspory použiť v horizonte 7 rokov a chcú dosiahnuť výnos nad úrovňou inflácie. Podiel akciovej zložky sa v týchto fondoch z dlhodobého hľadiska pohybuje na úrovni 40 %.
• Dynamický podielový fond: Sú určené pre klientov, ktorí plánujú svoje úspory použiť v horizonte 10 rokov a viac. Sú to riešenia určené najmä pre pravidelné investovanie. Ich cieľom je dosiahnuť výnos významne nad úroveň inflácie. Podiel akciovej zložky sa pohybuje na úrovni 95 - 100 %.

Ako Dlho Je Optimálne Investovať?

Všetko závisí od vašich plánov. Vo všeobecnosti však platí, že každý podielový fond má svoj odporúčaný minimálny horizont, ktoré je veľmi vhodné dodržať, pretože tým výrazne zvyšujete pravdepodobnosť, že vašu investíciu zhodnotíte. To že dosiahnete minimálny odporúčaný investičný horizont, automaticky neznamená, že by ste mali investíciu ukončiť.

Zároveň platí, že čím má fond vyšší výnosový potenciál (najmä vďaka investovaniu do akcií), tým dlhšia je optimálna doba investovania.

Riziká Investovania do Fondov

Tak ako pri každom spôsobe investovania, aj pri investovaní do podielových fondov vznikajú viaceré druhy rizík. Jedným z najdôležitejších je riziko straty z investície v dôsledku poklesu hodnoty podielu. Vo všeobecnosti platí, že čím je vyšší potenciálny výnos, tým existuje vyššie riziko poklesu hodnoty investície.

Nezabudnite, že akýkoľvek priebežný pokles vašej investície sa stáva reálnym až v čase, keď sa rozhodnete úspory z fondu vybrať (tzv. redemácia). V skutočnosti, pokles na finančných trhoch iba predĺži váš investičný horizont.

Čo Ma Pri Investovaní Chráni?

Pri investovaní do podielových fondov klienta chráni nielen legislatíva a dohľad Národnej banky Slovenska, ale najmä samotná stratégia každého fondu.

• Zákon o kolektívnom investovaní upravuje činnosť správcovských spoločností a správu podielových fondov. V oblasti kolektívneho investovania môžu podnikať iba správcovské spoločnosti, ktoré získali na túto činnosť licenciu.
• Dohľad Národnej banky Slovenska (NBS) - Na celý proces investovania dohliada NBS ako najvyšší dozorný orgán v oblasti kapitálového trhu.
• Depozitár - Funkcia depozitára je vymedzená zákonom o kolektívnom investovaní. Hlavnou úlohou depozitára je dohliadať na dodržiavanie zákonom stanovených pravidiel. Majetok vo fonde je zverený depozitárovi, ktorý takto získava úplný prehľad o všetkých transakciách s majetkom vo fonde.
• Samostatné účtovníctvo fondu - O majetku fondu vedie správcovská spoločnosť oddelené účtovníctvo, čo znamená, že záväzky správcovskej spoločnosti nemôžu byť hradené z majetku vo fonde. Náklady fondu sú vymedzené zákonom a majetok vo fonde sa môže použiť iba za účelom investovania v súlade so zákonom. Účtovná závierka podielového fondu, ako aj správcovskej spoločnosti, musí byť overená audítorom.

Sporenie v Mobilných Aplikáciách Bánk

Niektoré bankové aplikácie ponúkajú funkcie, ktoré vám pomôžu s denným sporením. Napríklad:

• Denné sporenie (VÚB Mobil Banking): Je virtuálna pokladnička, do ktorej si jednoducho môžete pridať peniaze cez aplikáciu. Napr. tie, ktoré ušetríte za kávu alebo obed.
• Zaokrúhľovanie platieb kartou (VÚB Mobil Banking): S funkciou pravidelné sporenie môžu všetci klienti v apke interaktívne prihadzovať drobné na sporiaci účet a zároveň vedia vďaka zaokrúhľovaniu platieb kartou na celé euro nahor šetriť bez toho, aby pohli prstom.

Ďalšie Funkcie Mobilných Aplikácií

Okrem sporenia ponúkajú bankové aplikácie aj ďalšie užitočné funkcie:

• Prehľad o produktoch: S aplikáciou získate dokonalý prehľad o všetkých produktoch, ktoré využívate, priamo v mobile a to 24 hodín denne.
• Výber z bankomatu bez karty: Zvoľte si v aplikácii „Výber z bankomatu“, zadajte sumu výberu, vygenerujte si jednorazový kód, ktorý zadáte do bankomatu a vyberiete si peniaze.
• Správa platobných kariet: Máte tu dokonalý prehľad o všetkých vašich platobných kartách. Tu si môžete kartu aktivovať, blokovať, nastaviť a meniť na nich PIN, denný limit, či povoliť alebo zakázať platby kartou na internete, platby s DCC (dynamickou konverziou meny) alebo si viete nastaviť svoj ePIN pre potvrdzovanie platieb na internete. Tiež si môžete znovuvydať alebo požiadať o novú kartu.
• Digitálna karta: Platobná karta bude vydaná ihneď ako digitálna karta a môžete ju používať hneď v obchodoch, ak si pomocou aplikácie pridáte kartu do Google Pay a Apple Pay a môžete platiť hneď mobilom.
• PUSH notifikácie: V rámci digitalizácie našich služieb môžete využívať k účtom novú bezplatnú službu „PUSH notifikácia“. PUSH notifikácie sú modernou a bezplatnou alternatívou k službe „SMS notifikácia“.
• Správca financií: Všetky vaše výdavky automaticky zaraďujeme do skupín (kategórií) a zobrazujeme ich v grafoch. Pokiaľ chcete mať jasný prehľad o tom, koľko a na čo míňate, správca financií predstavuje tú správnu funkčnosť práve pre vás. Platbu si, samozrejme, môžete podľa svojho uváženia preradiť aj do inej kategórie, pričom možno kategóriu upresniť výberom podkategórie alebo platbu rozdeliť do viacero kategórií, a tak budete mať svoje výdavky plne pod kontrolou každý mesiac!
• Moje ciele: „Smart“ funkcia, ktorá vám pomôže našetriť peniaze na vaše ciele. Stačí mať sporiaci účet a vedieť, koľko potrebujete nasporiť a za akú dlhú dobu.

Druhý Pilier - Sporenie na Dôchodok

Výhodnosť 2. piliera závisí od zhodnotenia peňazí vo fonde a od dĺžky obdobia, počas ktorého si budete sporiť. Podľa zákona je možné do 2. piliera vstúpiť len do veku 40 rokov. Každý sporiteľ tak má možnosť sporiť si 25 a viac rokov.

Ďalšie Výhody 2. Piliera

• Na váš dôchodkový účet v 2. pilieri sa presúva časť dôchodkových odvodov, ktoré vy a váš zamestnávateľ platíte tak či tak, čo znamená, že na sporenie nemusíte použiť vlastné finančné prostriedky.
• Možnosť dedenia. Peniaze na dôchodkovom účte sú vašim majetkom a všetky nasporené peniaze môžu dediť vaši blízki. V 1. pilieri možnosť dedenia nie je, tam všetky peniaze ostanú štátu.

Výber Fondu v 2. Pilieri

Cieľom sporenia v 2.pilieri je nasporiť si čo najvyššiu sumu. Treba preto sporiť čo najdlhšiu dobu vo fondoch, ktoré prinesú potrebné zhodnotenie. Takýmito fondami sú negarantované fondy, v prípade Allianz SDSS je to negarantovaný indexový fond PROGRES.

Allianz SDSS spravuje dva fondy: GARANT - garantovaný dlhopisový fond a PROGRES - negarantovaný indexový fond. Svoje peniaze môžete aj ľubovoľným pomerom rozdeliť medzi oba fondy.

Možnosť Zmeny Fondov

Áno, zmenu fondov (rozloženie existujúceho majetku alebo aj rozloženie nových príspevkov) môžete uskutočniť kedykoľvek. Táto zmena je bezplatná.

Kde Vidím Stav Môjho Dôchodkového Účtu?

Na váš dôchodkový účet sa viete prihlásiť prostredníctvom klientskeho webového portálu. Prístupové údaje vám pošle dôchodková spoločnosť. Na klientskom portáli vidíte nielen stav svojho dôchodkového účtu, ale môžete zadávať aj pokyny na zmenu fondov. Raz ročne dostanete informáciu o stave vášho sporenia aj písomne.

Podmienky Výberu Peňazí

Nakoľko peniaze na dôchodkovom účte sú určené na financovanie vášho dôchodku, nie je možné vybrať ich predčasne. Môžete nimi disponovať až po dovŕšení dôchodkového veku.

O dôchodok z 2. piliera môžete požiadať po dosiahnutí dôchodkového veku. Ak splníte zákonné kritériá, môžete požiadať o vyplatenie celej sumy, alebo jej časti aj v hotovosti.

Kto Môže Vstúpiť do 2. Piliera?

Do 2. piliera môže vstúpiť každý, kto ešte nedovŕšil vek 40 rokov a je evidovaný v Sociálnej poisťovni, čiže už bol zamestnaný a platil odvody.

Čo znamená Predvolená investičná stratégia? Predvolená investičná stratégia je investičná stratégia - pomer fondov, do ktorých sporiteľ sporí. Je nastavená tak aby sporiteľ mal možnosť počas čo najdlhšieho obdobia získavať čo najvyššie výnosy a keď sa bude blížiť dôchodkový vek, aby ochránil svoju nasporenú sumu. To znamená, že do veku 50 rokov sa sporí do indexového fondu (PROGRES) a od veku 50 rokov sa postupne majetok presúva do garantovaného fondu (GARANT) tempom 4 % ročne. Predvolená investičná stratégia bude ponúknutá pri uzatvorení zmluvy každému novému sporiteľovi. Existujúci sporiteľ si ju môže zvoliť aj sám.

Doplnkové Dôchodkové Sporenie (DDS)

Vďaka službe lepší dôchodok prinášame klientom DDS Tatra banky ucelenú informáciu o ich predpokladanej nasporenej sume v treťom pilieri k veku odchodu do dôchodku a odhad doplnkového dôchodku vyplácaného na mesačnej báze počas 10 rokov. Môžete si tak sledovať aktuálny vývoj svojho sporenia a naň nadväzujúci odhad doplnkového dôchodku. Vďaka dôchodkovej kalkulačke si dokážete priamo v aplikácii jednoducho nastaviť sporenie tak, aby ste si zachovali životný štandard aj na dôchodku a nemuseli sa spoliehať len na štátny dôchodok.

Kedy Začať Sporiť?

Ak si začnete sporiť v priemernej výške vo svojich 30 rokoch, máte reálnu šancu nasporiť si na slušný doplnkový dôchodok. Každým odložením svojho sporenia o rok si znížite svoju celkovú nasporenú sumu v priemere o 7 %. Čím skôr začnete myslieť na svoj dôchodok, tým bude vyšší.

Aké Výhody Mi Prináša Comfort Life?

Cieľom Comfort life je dosahovať dlhodobý rast hodnoty vašich úspor spôsobom, ktorý je optimálny vzhľadom na váš vek. Vhodne zvolený fond Comfort life spravuje vaše úspory tak, že na začiatku sporenia investuje s dôrazom na výnosy a postupne bude zhodnotené úspory presúvať do konzervatívnejších aktív, aby ich čo najlepšie ochránila pred negatívnym vplyvom finančných trhov. Tým vám poskytne absolútne pohodlie, keďže už nemusíte myslieť na to, aby ste prispôsobovali nastavenie dôchodkového sporenia svojmu aktuálnemu veku.

Zmeny Počas Sporenia

Doplnkový dôchodkový fond je možné zmeniť kedykoľvek bez poplatku a bez toho, aby sa vám zmenil dávkový plán. Aký fond je pre vás vhodný, zistíte v ponuke fondov.

Na daňovú úľavu máte nárok, ak vaša účastnícka zmluva spĺňa podmienky podľa § 11 ods 12 písm. a) zákona o dani z príjmov a zároveň nemáte aj inú účastnícka zmluvu s inými podmienkami vyplácania dávok.

Sporiace Účty v Bankách

Nižšie je uvedená tabuľka s porovnaním sporiacich účtov v rôznych bankách na Slovensku k 10.5.2011. Aktuálne sadzby nájdete v porovnaní sporiacich účtov.

tags: #funkciou #denne #sporenie #vub #podmienky

Populárne príspevky:

• Recept na Paneer
• Odlúčenie od matky bez stresu
• Tipy na mrazenie kuracích prs
• Riešenie problémov pri výrobe domáceho syra
• Recepty pre bezlepkovú diétu od Sonicky