Životné poistenie: Podmienky, možnosti a ako si vybrať správne

Životné poistenie je obrovská téma a môže slúžiť aj vám, ale aj len poisťovni. Práve preto nie je jedno, aké životné poistenie máte uzatvorené a ako ho máte nastavené. Je veľmi podstatné, aby ste si dali záležať hlavne pri výbere životného poistenia a jeho vhodnom nastavení.

Ako získať kvalitné životné poistenie?

Premýšľal som nad tým, ako čo najviac zjednodušiť postup, ako získať kvalitné životné poistenie. Tu je niekoľko krokov, ktoré by ste mali zvážiť:

1. Vyberte si poistné riziká, ktoré majú zmysel pre vaše životné poistenie. Nemá zmysel mať poistené poistné riziká, ktoré sú pre vás zbytočné. To, čo je zbytočné, sa nedá zovšeobecniť. Platí pravidlo, že riziká, ktoré spôsobujú dlhodobý výpadok príjmu, sú tie najpodstatnejšie.
2. Nastavte si výšku poistných súm, aby vám životné poistenie prinieslo adekvátnu poistnú ochranu. Je to rovnako individuálne ako výber poistných rizík. Poistné sumy v životnom poistení vždy prispôsobte aktuálnej životnej situácii, aby ste boli poistením dostatočne zabezpečený. Navyše budete platiť vždy len za to, čo je naozaj potrebné.
3. Spravte si prehľad ponúk z viacerých poisťovní. Ak sa do toho púšťate sami, tak si obehnite všetky, aby ste nevynechali žiadnu, ktorá môže byť tá pravá práve pre vás.
4. Z ponúk si vyberte také životné poistenie, ktoré vám najviac vyhovuje.

Poistné riziká a ich význam

V životnom poistení si môžete poistiť rôzne poistné riziká. Každé životné poistenie je dobré nastaviť na mieru pre konkrétneho človeka alebo celú rodinu. Určite ale nešetrite na poistení invalidity. Je to jedno z najdôležitejších krytí.

Platí pravidlo, že riziká, ktoré spôsobujú dlhodobý výpadok príjmu, sú tie najpodstatnejšie. Pri správnom nastavení životného poistenia si takto dokážete udržať svoju životnú úroveň pre seba a pre svoju rodinu.

Dôležité riziká, ktoré by ste mali zvážiť:

• Trvalé následky úrazu: Mal by si mat poistene trvale nasledky urazu. To bez ohladu na to ci je na tebe niekto zavisli alebo nie.
• Kritické choroby: Z dolezitych rizik by som este porozmyslal nad poistenim kritickych chorob. Moj nazor - ma TNU s progresiou by mal byt clovek poisteny od mimina, od 18 by mali byt pridane kriticke choroby, neskor s rodinou aj smrt.
• Smrť: Co sa tyka zvysnych poisteni, tam sa do buducna vystavujes riziku nepoistitelnosti (nieco sa ti stane a uz ta nebudu chciet poistit, resp. len s vysokou prirazkou) a riziku, ze budes musiet mesacne platit viac ako by si platil teraz (mas kratsiu dobu na akumulaciu konta, ktore bude neskor pouzite na hradenie poplatkov za krytie rizika)...
• Invalidita: Určite ale nešetrite na poistení invalidity. Je to jedno z najdôležitejších krytí.

Poistné sumy a ich prispôsobenie

Správne vybrané poistné riziká samé o sebe nestačia na to, aby ste mali kvalitné životné poistenie. Poistné sumy na každé riziko musia byť vždy v takej výške, aby ste z plnenia dokázali pokryť svoje existenčné výdaje, záväzky a zabezpečiť rodinu.

Poistné sumy v životnom poistení vždy prispôsobte aktuálnej životnej situácii, aby ste boli poistením dostatočne zabezpečený. Navyše budete platiť vždy len za to, čo je naozaj potrebné.

Životné poistenie so sporením alebo bez?

Životné poistenie môže byť:

• Rizikové životné poistenie: Je to životné poistenie bez sporenia. Ponúka asi najväčšiu flexibilitu. Môžete si v ňom len poistiť poistné riziká a nemusíte si v ňom povinne investovať peniaze.
• Investičné životné poistenie: Ide teda o poistenie so sporením. Okrem poistného krytia musíte dávať peniaze navyše, ktoré poisťovňa investuje. V niektorých prípadoch však poistenie cez investičné životné poistenie môže byť výhodnejšie ako poistenie cez rizikové životné poistenie.

Ked sa chces poistit, opodstatnenie ma IZP nastavene tak, ze to co tam na zaciatku sporis sa casom spotrebuje na krytie poplatkov. Takto nastavene IZP je vacsinou najefektivnejsim a najlacnejsim sposobom poistenia.

Ak nemusíte, čo väčšinou nemusíte, tak si v životnom poistení radšej peniaze nesporte. Vysoké poplatky, nižšia transparentnosť, nízka dostupnosť peňazí a ešte raz vysoké poplatky. Rozdiely medzi investovaním cez investičné životné poistenie a pravidelné investovanie do fondov sú tak obrovské, že to mám až strach napísať. Je to rozdiel v tisícoch €.

Ako si vybrať správneho poradcu?

Je úplne jedno, či si životné poistenie riešite sami alebo rovno oslovíte nejakého poradcu. Podstatné je, aby ste si vybrali poistenie, ktoré vám vyrieši vašu situáciu. Typy poradcov:

• Finančný poradca: Tu je najmenšia pravdepodobnosť, že niekoho takého stretnete. Mám na mysli finančného poradcu tak, ako ho definuje zákon. Podľa registra NBS na trhu takmer neexistujú.
• Viazaný finančný agent: Ide o človeka, ktorý môže sprostredkovať životné poistenie len od 1 poisťovne. Ak si chcete spraviť prehľad, tak ich musíte osloviť viac a s viacerými sa aj stretnúť.
• Pracovník banky: Jeho nevýhodou je, že predaj životného poistenia je pre neho len okrajovou záležitosťou. Ďalšou nevýhodou je skutočnosť, že vám môže ponúknuť životné poistenie len z poisťovne, s ktorou má banka podpísanú zmluvu.
• Podriadený finančný agent: Týchto je na trhu takmer 15.000. Môžu vám sprostredkovať životné poistenie od akejkoľvek poisťovne, s ktorou má ich firma zmluvu. Pokojne môžete získať od 1 poradcu ponuky na životné poistenie od viac ako 10 poisťovní.

Myslím, že polovica úspechu je mať seriózneho poradcu, ktorý mi podľa mojich potrieb správne "ušije" poistku, iné radím slobodným a iné človeku, ktorý má rodinu.

Zdravotný stav a životné poistenie

Ak si uzatvárate životné poistenie, tak vždy vo vlastnom záujme vyplňte zdravotný dotazník tak, aby tam bolo všetko podstatné. Nič prosím nezľahčujte. Až do momentu likvidácie poistnej udalosti je všetko v poriadku. Najčastejším dôvodom, kedy poisťovňa ľudom môže úplne odmietnuť uzatvoriť životné poistenie je práve zdravotný stav, ktorý je uvedený v zdravotnom dotazníku.

Dobrá správa je tá, že takmer vždy sa nájde poisťovňa, ktorá vám vie ponúknuť životné poistenie s kvalitným krytím a to aj za týchto sťažených podmienok. Môžete požiadať poisťovňu o opätovné prehodnotenie ocenenia rizika. Môžete si vybrať inú poisťovňu, ktorá vás do poistenia zoberie.

Poistenie úveru v banke vs. Životné poistenie

Životné poistenie k hypotéke, resp. poistenie úveru považujem za dobrú vec, ak to má pre vás svoje opodstatnenie. S čím sa však stretávam pri komunikácii s ľuďmi?

• Poistený je len hlavný žiadateľ.
• Nezohľadňuje sa adekvátne zdravotný stav.
• Zdravotný dotazník ja častokrát významné skrátený, čo môže ovplyvniť poistné plnenie alebo bankový pracovník mu neprikladá dostatočný dôraz a klient ho nevyplní kompletne.
• Poistenie sa predáva v balíkoch. Vyskladať si životné poistenie, resp. bankopoistenie na mieru, je takmer nemožné.
• Poistné plnenie môže byť obmedzené.

Za podobnú cenu je možné získať kvalitnejšie poistenie.

Životné poistenie pre deti alebo pre rodičov?

Deti sú závislé na svojich rodičoch. Čo je dôležitejšie? Životné poistenie pre deti alebo životné poistenie pre rodičov? Odpoveď na túto otázku nie je u každého jednoznačná. Ja osobne som zástancom kvalitného poistenia rodičov. Na poistenie detí sa pozerám čisto pragmaticky. Hovorím len to, že najskôr musia mať kvalitné životné poistenie rodičia a až potom ich deti.

U detí je podstatné dať do životného poistenia tie riziká, ktoré môžu spôsobiť významný výpadok príjmu ich rodičov, napr. ak by dieťa vyžadovalo celodennú starostlivosť. Môžu to byť vážne ochorenia a trvalá invalidita spôsobená vážnym úrazom.

Špecifické prípady a poistenie

Poistenie pôrodu

Počula som, že sa dá poistiť pôrod? Je to pravda? Ako to funguje? 😕

Tak ako som písala poisťovňa ti vyplatí pri pôrode min. za 6 dní hospitalizácie, aj keby trvala kratšie. A výšku dávky si určíš sama pri podpise zmluvy a môže to byť v rozpätí od 5 - 50 Eur na deň. Pri tom druhom poistení ZdravieOchrana, ak máš pripoistený pôrodnický paušál, dostaneš jednorazovo vyplatených 200 Eur...

V Allianz do toho spadá aj tehotenstvo, dostanete poistné podla polnocí strávených v nemocnici x suma za polnoc, druhá možnosť kedy do pripoistenia spadá aj pôrod, je ale len pôrod cisárskym rezom, je ak máte poistený chirurgický zákrok.

Poistenie PN v tehotenstve

Ahojte, chcem sa spýtať, či máte niektorá skúsenosti s poistením, kde vám poisťovňa za PN má vyplácať nejakú sumu. Viem, že tehotenstvo sa z toho vylučuje, ale čo v tom prípade, že ma vypísal gynekológ, tehotenstvo mám bezproblémové, avšak moja diagnóza od iného odborného lekára mi môže tehotenstvo skomplikovať, tak ma radšej gynekológ vypísal na PN. Uznáva poisťovňa takéto "odškodné", alebo nie?

Ja poznám poistenie PN, a ak vás lekár vypíše na PN-rizikové tehotenstvo, tak máte nárok na denné dávky. Hlavne staršie zmluvy obsahovali to vo výlukách. Novšie zmluvy, hlavne kvôli reakcii na konkurenciu už to vo výlukách nemajú.

tags: #denne #odskodne #aegon #podmienky

Populárne príspevky:

• Kde kúpiť zemiaky v Prievidzi?
• Postupy zavárania mäsových výrobkov
• Úspešná úroda kapusty a zeleru
• Pravidlá KA1: Financie a zmluvy
• Shirataki cestoviny a zdravie