Investičné zlato: Cena, výhody a ako investovať

Zlato je už stáročia považované za symbol bohatstva a bezpečia. V dnešnom svete plnom ekonomických a politických neistôt sa investičné zlato opäť dostáva do popredia záujmu investorov. Tento článok vám poskytne komplexný pohľad na investičné zlato, jeho cenu, výhody a nevýhody, ako aj praktické rady, ako do zlata investovať.

Prečo investovať do zlata?

Investori kupujú investičné zlato nie kvôli rýchlemu zbohatnutiu, ale kvôli dlhodobej ochrane majetku pred znehodnotením. Môže za to inflácia, ktorá znižuje hodnotu peňazí v čase. Okrem toho, zlato je vnímané investormi ako bezpečný prístav v čase, keď sú obavy o infláciu alebo o ekonomiku.

Zlato má za sebou pomerne solídny rast o 25 % od vypuknutia pandémie a darilo sa mu prakticky celý posledný rok. Zlato a striebro patria aktuálne k najvýkonnejším aktívam na trhu. Zlato si od začiatku roka pripísalo takmer 35 percent a striebro dokonca až 50 percent.

Faktorov, ktoré tlačia ceny zlata nahor, je niekoľko. Prvým je šok z koronavírusu a jeho následkov pre svetové hospodárstvo, ktorý prinútil investorov hľadať útočisko v bezpečných aktívach, akým je práve zlato. Hlavným motorom rastu sú však záporné reálne úrokové sadzby, ako aj prepad výnosov amerických štátnych dlhopisov, ktoré sa pohybujú na svojich rekordných minimách, a slabnutie dolára na dvojročné minimá.

Hlavné dôvody rastu ceny zlata:

• Inflácia: Zlato slúži ako poistka proti inflácii, uchováva si kúpnu silu aj v čase, keď papierové peniaze strácajú hodnotu.
• Ekonomická a politická neistota: V období kríz, recesií a geopolitického napätia investori presúvajú kapitál do zlata, čo zvyšuje jeho cenu.
• Uvoľnená menová politika centrálnych bánk: Fed aj Európska centrálna banka začali skupovať obrovské množstvo aktív, aby pomohli ekonomikám v čase koronakrízy. Tým naliali do ekonomiky miliardy nových peňazí.

Investorské poučky hovoria o tom, že 5 % z celého portfólia je dostatočné. To by však malo prioritne slúžiť len ako poistka.

Ako investovať do zlata?

Bežný investor si môže vybrať z viacerých možností, ako investovať do zlata:

• Nákup fyzického investičného zlata: Ide o nákup zlatých mincí alebo zliatkov (tehličiek).
• CDF investičné certifikáty naviazané na zlato: S týmito certifikátmi sa obchoduje priamo na burze, čo zabezpečuje dostatočnú likviditu.
• Akcie spoločností naviazaných na zlato: Okrem kopírovania cien zlata investor získava aj prostriedky z výplaty dividend.
• ETF fondy: Takzvané ETF fondy sú štandardizované, regulované a burzovo obchodované fondy s vysokou likviditou. Tento nástroj je najrýchlejšou možnosťou, ako participovať na vývoji cien, a poskytuje aj daňovú efektivitu. Už po roku držby takéhoto ETF fondu investor neplatí daň zo zisku.

Prostredníctvom investičných fondov môžete investovať, resp. zašpekulovať si od 10 eur. Je to oveľa efektívnejšia a rýchlejšia cesta, ako zarobiť/prerobiť na špekulácii do drahých kovov.

Kúpiť zlatú mincu či tehlu alebo radšej zlato vo forme cenných papierov?

Zlato je vysoko likvidné a preto ho môžete veľmi rýchlo a pohodlne speňažiť kdekoľvek vo svete. Ideálne je, ak si investičné zlato nakúpite v spoločnosti, ktorá garantuje aj jeho spätný výkup.

S vlastníctvom zlata nie sú spojené žiadne veľké náklady, obzvlášť ak investujete do zlatých certifikátov alebo indexových fondov. Pokiaľ sa rozhodnete investovať do fyzického zlata, t. j. Napríklad obľúbená 1-uncová zlatá minca Viedenskí filharmonici nie je ani veľká, ani malá a tak ju môžete jednoducho skladovať u vás doma.

Pravidelné investovanie do zlata

Vďaka možnosti pravidelného sporenia už od pár desiatok eur mesačne sa zlato stáva stále populárnejšie aj pre malých investorov z radov „bežných“ ľudí. Keďže zlato nakupujete priebežne, vyhnete sa tak nevýhodným nákupom v nevhodnej chvíli.

Do zlata si môžete sporiť aj cez FinGO.sk. Nemusíte sa obávať, ak s investovaním do zlata nemáte zatiaľ žiadne skúsenosti. Investiční špecialisti vám podrobne vysvetlia, ako metóda postupného sporenia do zlata funguje.

Globálny dopyt po zlate

V treťom štvrťroku tohto roka sa predalo najviac zlata od roku 2013 na celom svete. Globálne investície do zlatých tehál a mincí prekročili už štvrtý štvrťrok po sebe úroveň 300 ton.

V Európe pretrváva oživenie, ktoré bolo pozorované v prvej polovici roka a ktoré naďalej podporuje geopolitická a makroekonomická neistota. Stále viac Poliakov sa rozhoduje investovať svoje úspory do fyzického zlata, ktoré je už mnoho rokov považované za najspoľahlivejší prostriedok ochrany kapitálu v období krízy.

Zlato už mnoho rokov plní funkciu takzvaného „bezpečného prístavu“ - aktíva, ku ktorému sa investori obracajú v podmienkach kríz, recesií alebo geopolitických napätí.

Prečo banky nakupujú toľko zlata?

Je to z viacerých dôvodov:

• Zabezpečenie devízových rezerv: Zlato posilňuje stabilitu finančného systému krajín, najmä v obdobiach geopolitickej destabilizácie.
• Zníženie závislosti od americkej meny: Niektoré krajiny (napríklad Čína, Rusko, Turecko) nakupujú zlato, aby znížili závislosť svojich rezerv od americkej meny.
• Ochrana pred infláciou a stratou hodnoty papierových aktív: Nestabilita trhov, rastúce vojenské napätie, ako aj riziko eskalácie konfliktu na Ukrajine podnecujú štáty k posilňovaniu svojich rezerv aktívami, ktoré sú odolné voči politickým a finančným otrasom.

Výhody a nevýhody investovania do zlata

Rovnako ako každá investícia, aj zlato má svoje plusy a mínusy:

Výhody

• Ochrana majetku a stability: Zlato dlhodobo zachováva hodnotu a slúži ako poistka pre zachovanie zachovanej sily úspor.
• Bezpečný prístav v krízach: V časových krízach, recesií a geopolitického napätia má tendenciu rásť alebo aspoň neklesať na hodnote.
• Diverzifikácia a nízka korelácia: Zlato je výborný diverzifikátor portfólia. Jeho cena nezávisí od firemných ziskov, úrokových sadzieb či realitného trhu.
• Likvidita a jednoduchá konverzia na hotovosť: Investičné zlato je likvidné aktívum - najmä štandardizované zlaté mince a tehličky sú odkúpiteľné na stovkách miest.
• Žiadne kreditné riziko: Držba fyzického zlata nepredstavuje záväzok inej strany.

Nevýhody

• Neproduktívne aktívum (žiadny pasívny príjem): Zlato samo o sebe negeneruje žiadny úrok, dividendu ani kupón.
• Volatilita a kolísanie ceny: Hoci zlato je považované za stabilné v krízach, nie je zárukou proti akémukoľvek poklesu.
• Transakčné náklady a spready: Pri fyzickom zlatom investorovi zostáva rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou (tzv. spread).
• Náklady na uskladnenie a poistenie: Ak držíte fyzické zlato, musíte riešiť jeho bezpečné uloženie.
• Riziko krádeže alebo straty: Fyzické zlato je cenné a prenosné - to je jeho výhoda, ale aj nevýhoda.
• Možnosť podvodu a kvalitatívne riziko: Pri nákupe zlata hrozí riziko, že kúpite falzifikát alebo nedostatočne rýdzo zlato.
• Historicky nižší príjem ako akcie: Aj keď zlato v uplynulých desaťročiach rástlo a ochránilo majetok pred infláciou, nedosahovalo také vysoké zhodnotenie ako akciové trhy v dlhodobom priemere.

Porovnanie zlata s inými investičnými aktívami

Ako si zlato stojí v porovnaní s inými populárnymi investičnými aktívami, ako sú akcie, nehnuteľnosti či moderné kryptomeny?

Zlato vs. Akcie

Dlhodobo prinášajú akcie vyšší nominálny výnos než zlato, avšak za cenu vyššieho rizika a volatility. Akciové trhy majú tendenciu v čase rásť v súlade s ekonomickým rastom a firemnými ziskami. Rozumné portfólio preto kombinuje obe zložky: akcie pre rast, zlato pre stabilitu.

Zlato vs. Nehnuteľnosti

Investovanie do nehnuteľností (napr. bytov, domov či pozemkov) je ďalšou populárnou kontrolou, často považovanou za „konkurenčnú“ voči zlatu ako uchovávateľovi hodnoty. Nehnuteľnosť dokáže popri raste hodnoty generovať priebežný výnos vo forme nájmu.

Kde kúpiť investičné zlato?

Existuje niekoľko zdrojov, kde kúpiť zlato a iné drahé kovy:

• E-shopy a webové stránky: Na internete sú desiatky e-shopov a webových stránok, kde sa dá kúpiť investičné zlato.
• Pobočky spoločností poskytujúcich sporenie do zlata: Nákup zlata je možné uskutočniť aj na pobočkách, ktoré poskytujú sporenie do zlata.
• Bankové inštitúcie: Napríklad VÚB babka, Tatra banka, J&T banka a Slovenská sporiteľňa umožňujú okrem cenných papierov využiť ako spôsob uloženia a zhodnotenia peňazí investovanie do zlata.

Pred nákupom zlata je dobré nechať si poradiť od odborníka ohľadom toho, ako investovať do zlata. Odborníci na zlato majú cenné informácie a poradia, kde kúpiť zlato a investičné zlato.

Pamätajte, že investovanie do zlata by malo byť súčasťou diverzifikovaného portfólia a nemalo by predstavovať jedinú investíciu.

tags: #investičné #zlato #platky #cena

Populárne príspevky:

• Masové guľky v paradajkovej omáčke
• Chladenie chleba
• Obnovte činnosť čriev prirodzene
• Recenzie z regiónu
• Tipy pre pečenie chleba