Rýchla pôžička od súkromnej osoby: Podmienky a riziká

Popri pôžičkách od bankových či nebankových spoločností existuje aj ďalšia možnosť, ako prísť k peniazom. Požičať si môžete aj od súkromných osôb. Viete však, čo sa za takýmito pôžičkami skrýva?

Čo sú pôžičky od súkromných osôb?

Ako už napovedá samotný názov, pôžička od súkromných osôb je pôžička, ktorú vám poskytne súkromná osoba, teda žiadna banka či nebanková spoločnosť. Ponuky takýchto pôžičiek nájdete najčastejšie v riadkovej inzercii v novinách alebo na online portáloch.

Pôžička od súkromnej osoby sa dá vybaviť veľmi jednoducho a rýchlo. Práve tak získate pôžičky od súkromných osôb ihneď, a to bez ručiteľa, bez overovania registra či bez dokladovania príjmu. Má to nejaký háčik? Samozrejme, a to hneď niekoľko!

Riziká a nevýhody pôžičiek od súkromných osôb

Vysoké úroky: Práve takéto súkromné pôžičky totiž platia k najdrahším, čo znamená, že ich riadne preplatíte.
Ručenie majetkom: Pri tomto type pôžičiek sa často používa napríklad ručenie zmenkou, ktorá vás zaväzuje vrátiť požičanú sumu do dátumu, ktorý je na nej uvedený. Pri zmenke však ručíte za svoje záväzky celým svojím majetkom a pri prípadnom nesplácaní pôžičky sa môžete dostať do veľkých problémov.
Ručenie nehnuteľnosťou: Pri väčších pôžičkách môže veriteľ vyžadovať aj ručenie nehnuteľnosťou, a v takom prípade treba tiež zbystriť pozornosť. Takýmto pôžičkám sa radšej vyhnite, aby ste neprišli o strechu nad hlavou.
Nedostatočná právna ochrana: Poskytovanie pôžičiek od súkromných osôb nepodlieha dohľadu Národnej banky Slovenska a nie je ani regulované Zákonom o spotrebiteľských úveroch.
Podvody: Vzhľadom na to, že medzi ponukami sa často vyskytujú podvodné inzeráty, ide o mimoriadne rizikový spôsob získania peňažných prostriedkov. V každom prípade sa vyvarujte akýmkoľvek platbám vopred.
Možné problémy pri vymáhaní dlhu: Omeškanie so splátkami môže viesť k nepríjemným situáciám pri vymáhaní dlhu. Preto je kľúčové dodržiavať dohodnutý splátkový kalendár a splniť všetky podmienky uvedené v zmluve.

Kolektívne (P2P) pôžičky

Všetky pôžičky od súkromných osôb nemôžeme samozrejme hádzať do jedného vreca. Existujú totiž aj tzv. kolektívne pôžičky, ktoré majú na rozdiel od vyššie popísaných pôžičiek viac inštitucionalizovanú formu. V tomto prípade si totiž nepožičiavate peniaze od jednej osoby, ale od viacerých súkromných investorov, a to prostredníctvom sprostredkovateľskej systému. Nájdete ich aj pod označením peer-to-peer pôžičky alebo person-to-person pôžičky, resp. pod skratkou P2P. Všetky uvedené názvy ale znamenajú to isté.

Každý sprostredkovateľský systém alebo platforma má samozrejme nastavené vlastné podmienky poskytovania pôžičiek. Spravidla však nevyžadujú ručiteľa ani zabezpečenie nehnuteľnosťou. Všetky sprostredkovateľské portály overujú aj vašu bonitu a záznamy v registroch, čo je však vo váš prospech. Hoci - treba povedať, že ani táto oblasť pôžičiek nepodlieha regulácii, preto si treba dávať mimoriadny pozor na výber vhodného P2P systému.

V prípade, že máte záujem o kolektívnu pôžičku, vyberajte si len overené platformy s dobrými referenciami a transparentnými podmienkami. P2P platformy nájdete aj medzi našimi poskytovateľmi pôžičiek. Porovnajte si pôžičky, vyberte si tú najvýhodnejšiu a uzatvorte pôžičku online.

Podmienky získania pôžičky od ľudí (P2P)

O pôžičku môže požiadať každý, kto dovŕšil 18 rokov a splatí ju najneskôr do veku 76 rokov. Podmienkou je trvalý pobyt na Slovensku a pravidelný príjem - či už zo zamestnania, podnikania alebo starobného dôchodku. Požičať si môžete od 400 do 5 000 € s dobou splácania od 12 do 96 mesiacov.

Žiadosť o pôžičku môže podať žiadatelia, ktorí majú:

trvalý pobyt na Slovensku na dobu neurčitú
vek od 18 rokov do 75
príjem zo zamestnania, z podnikania (živnosť, s.r.o.), zo starobného dôchodku
zašlú potrebnú dokumentáciu na schválenie pôžičky

Potrebná dokumentácia

Pre začatie schvaľovacieho procesu vašej žiadosti je potrebné zaslať nasledovné doklady:

Doklady totožnosti: Vždy je to občiansky preukaz alebo ID karta (cudzinci) a druhý doklad, ktorý potvrdí vašu totožnosť. Väčšinou vodičský preukaz alebo pas.
Výpis z bankového účtu: Treba predložiť výpis z bankového účtu na vaše meno za posledný mesiac. V niektorých prípadoch môže byť potrebné predložiť výpis za posledné tri mesiace. Je to nutné na overenie pravosti vášho čísla účtu, na ktorý bude pôžička po jej schválení a podpísaní zmluvnej dokumentácie poslaná. Pretože čerpanie nemôže byť zo zákona poskytnuté na účet druhej osobe. Môžete použiť aj účet, na ktorom máte dispozičné právo a viete ho zdokladovať (potvrdenie z banky). Výpis sa vo veľa prípadoch používa na potvrdenie o výške vášho príjmu a prehľad vašich bankových operácií.
Výplatné pásky: Ak vám nechodi výplata na váš účet v banke, potom budete musieť predložiť potvrdenie o príjem od zamestnávateľa a výplatné pásky za posledné tri mesiace.
Daňové priznanie: V prípade, že váš príjem je z podnikania bude potrebné ku všetkým spomínaným dokumentom poslať kompletné daňové priznanie za posledný rok, potvrdenie o podaní daňového priznania z portálu finančnej správy, potvrdenie o zaplatení dane, výpisy z bankového účtu na firmu za posledné tri mesiace a výpis z bankového účtu na vaše meno za posledný mesiac (v prípade, že žiadate ako vlastník s.r.o.). Pri posudzovaní príjmu z podnikania sa vychádza z obratu firmy. Akceptuje sa príjem vo výške 60% z obratu firmy. Samozrejme firma nesmie byť v strate.

Ako prebieha schvaľovací proces?

Po zaslaní kompletnej dokumentácie potrebnej na začatie shvaľovacieho procesu začne shvaľovací proces. Následne firma, ktorá sprostredkuje pôžičky od ľudí preverí každého žiadateľa. Hlavne jeho schopnosť splácať pôžičku.

V prvom rade preverí výšku jeho príjmu. Tektiež aj výdavky, ktoré žiadateľ má. Tieto výdavky sa najčastejšie kontrolujú na výpise z bankového účtu. Pretože v prípade nízkeho príjmu nebude žiadateľ o pôžičku schopný splácať v pravidelných splátka svoj záväzok a firma jeho žiadosť zamietno.

Takýmto spôsobom chráni hlavne žiadateľov o pôžičku od ľudí pred problémami v budúcnoti, ktoré by s veľkou pravdepodobnosťou vznikli kvôli neplateniu splátok pôžičky od ľudí. Inak povedané žiadateľ by sa stal dlžníkom a následne by sa dlh vymáhal formou exekúcie a následnej dražby. Do týchto problémov sa nepotrebuje dostať nikto zo zúčastnených strán. V neposlednom rade takto firma zabezpečuje záujem investorov zhodnocovať svoju investíciu a chráni ich pred stratou peňazí.

Po schválení žiadosti

Po schválení žiadosti o pôžičku bude vyhotovená zmluvná dokumentácia. Môže sa stať, že celý proces poskytnutia pôžičky od ľudí bude prebiehať online, teda cez internet. V takomto prípade bude potrebné vašu zmluvnú dokumentáciu podpísať u notára alebo na matrike. Inými slovami budete musieť overiť svoj podpis.

Následne po zaslaní originálu zmluvnej dokumentácie s overenými podpismi poštou pracovníkovi, ktorý zastupuje firmu poskytujúcu pôžičky od ľudí bude po spracovaní zmluvnej dokumentácie pôžička od ľudí načerpaná.

Príklad pôžičky cez Maják

Maják je portál, prostredníctvom ktorého si ľudia navzájom priamo požičiavajú peniaze. Je to priame, transparentné a jednoduché, bez vysokých režijných nákladov a marží. Cez Maják požičiavajú ľudia ľuďom.

Podmienky Vašej pôžičky:

na dobu splácania: 18 mesiacov
Chcem si požičať: 500 eur
Vaša mesačná splátka: 36,1 eur

Za poskytnutie pôžičky na portáli Maják je účtovaný poplatok zo sumy pôžičky v zmysle sadzobníka poplatkov. Poplatok sa účtuje až zo získanej pôžičky, žiadosť aj jej posúdenie je bezplatné.

Príklad výpočtu RPMN: Pri pôžičke vo výške 700 €, s úrokovou sadzbou 33 % p. a., s počtom mesačných splátok 36 vo výške 30,88 €, s poplatkom za poskytnutie úveru vo výške 21,00 € je celková RPMN vo výške 35,43 %.

Maják ponúka jasné a transparentné podmienky a Váš úrok sa počas doby trvania aktuálnej pôžičky nezvýši. Za žiadosť a financovanie neplatíte žiadne poplatky. Pôžičku môžete navyše kedykoľvek predčasne splatiť.

Poistenie schopnosti splácať pôžičku:

Zvoľte si k Vašej pôžičke kvalitné poistenie a nemusíte sa báť prípadného výpadku príjmov zapríčineného práceneschopnosťou, úrazom, hospitalizáciou alebo aj stratou zamestnania.

Vyberte si balíček, ktorý Vám vyhovuje v šírke krytia rizík:

Balík A: Poistenie pre prípad: straty života, úplnej trvalej invalidity, úplnej dočasnej invalidity (PN), hospitalizácie
Balík B: Poistenie pre prípad: straty života, úplnej trvalej invalidity, úplnej dočasnej invalidity (PN), hospitalizácie, nedobrovoľnej straty zamestnania
Balík C: Poistenie pre prípad: smrti následkom úrazu

K poisteniu môžete pristúpiť už pri zadávaní údajov do Žiadosti o pôžičku. Poistné uhrádzate mesačne s Vašou mesačnou splátkou. Pri splatení pôžičky je poistenie automaticky ukončené. Poistenie schopnosti splácať pôžičku je dobrovoľné.

Alternatíva: Pôžička v Prima banke

Požiadajte o Pôžičku na ktorejkoľvek pobočke Prima banky. Poistite si u nás splácanie Pôžičky a vyhnete sa obavám, že nebudete vedieť Pôžičku splácať.

Príklad: Pri úvere vo výške 12 000 € s fixnou úrokovou sadzbou 5,90 % p.a. na 8 rokov je mesačná splátka 157,75 €, posledná splátka 151,46 € a poplatok za poskytnutie 600 €. Poplatok za vedenie Osobného účtu je 4,90 € mesačne. Celková čiastka uhradená počas 8 rokov (96 splátok) je 16 208,11 €, RPMN = 8,56 %. Pri splnení podmienok Štatútu marketingovej kampane „Vrátenie poplatku za poskytnutie Pôžičky po 18 mesiacoch“ vám vrátime poplatok za poskytnutie Pôžičky.

Ako sa vyhnúť problémom?

Dôkladne si preverte veriteľa: Najlepšie je staviť na spoločnosť s dlhoročnou tradíciou a pozitívnymi referenciami od klientov. Hľadajte takú, ktorej skutočne záleží na riešení vašej finančnej situácie.
Trvajte na písomnej zmluve: Vždy si dôkladne prečítajte zmluvu a uistite sa, že rozumiete všetkým podmienkam.
Požičiavajte si zodpovedne: Vždy si požičiavajte zodpovedne a s jasným plánom splácania.
Vyvarujte sa platbám vopred: Nikdy neplaťte žiadne poplatky vopred.

tags: #rychla #pozicka #od #sukromnej #osoby #podmienky