Odškodnenie za úraz ruky na Slovensku: Ako postupovať a na čo máte nárok

V živote sa často stáva, že utrpíte úraz. Ak sa vám stane vážny úraz s trvalými následkami, je dobré mať poistku. Poistenie zodpovednosti poskytne ochranu pred finančnými následkami podobných udalostí. V takomto prípade máte nárok na odškodné počas nevyhnutného liečenia následkov úrazu.

Úrazové poistenie zvyčajne obsahuje poistenie pre prípad smrti spôsobenej úrazom, poistenie trvalých následkov a poistenie menších úrazov. V prípade úrazu zabezpečí poisťovňa plnenie najčastejšie percentom za dobu nevyhnutného liečenia zo základnej poistnej sumy. Pokiaľ niekomu ostanú po úraze trvalé následky, poisťovňa zabezpečí plnenie aj za tieto následky.

Poistnou udalosťou v úrazovom poistení je úraz poisteného. V rámci úrazového poistenia je možné si dohodnúť viacero zložiek a od toho potom závisí aj poistné plnenie. Úrazové poistenie možno uzatvoriť aj samostatne, ale väčšinou sa dohodne ako pripoistenie k životnému poisteniu - kapitálovému alebo investičnému.

Ak má klient uzatvorené napríklad kapitálové poistenie s úrazovým poistením, tak mu poisťovňa na jednej strane kryje riziko úrazu a na druhej strane poskytuje klientovi poistnú ochranu pre prípad dožitia určitého veku alebo smrti, kedy jemu alebo oprávnenej osobe vyplatí dohodnutú poistnú sumu.

Každá poisťovňa pritom môže mať viacero druhov úrazového poistenia. Napríklad, úrazové poistenie mládeže, úrazové poistenie určené dospelým klientom a úrazové poistenie osôb prepravovaných v motorovom vozidle.

Medzi najčastejšie úrazy patria zlomeniny horných a dolných končatín, podvrtnutia ramenných a kolenných kĺbov a rany, ktoré si vyžadujú chirurgické ošetrenie - šitie rany. Rozdiely v charaktere vzniku a druhu úrazov medzi dospelými a deťmi pritom nie sú. Vždy ide o približne rovnaký úrazový dej: pády na schodoch, pri rôznych druhoch športov - napríklad pri korčuľovaní, lyžovaní či bicyklovaní.

Keď sa už úraz stane, v prvom rade je nevyhnutné, aby poškodený vyhľadal lekára, ktorý vykoná ošetrenie a nastaví primeranú liečbu. Klient hlási úraz do poisťovne až po celkovom ukončení liečby písomnou formou na predpísanom tlačive.

Rozdiely v nahlasovaní a postupoch pri likvidovaní a poskytovaní poistného plnenia medzi väčšími a menšími úrazmi nie sú. Pokiaľ nejde o prípady úrazov, pri ktorých sú trvalé následky, výšku poistného plnenia likviduje a stanovuje odbor likvidácie poistných udalostí životného poistenia samostatne.

Na základe oznámenia o úraze stanoví posudková komisia poisťovne druh a rozsah následkov úrazu a podľa oceňovacích tabuliek, ako aj dohodnutej poistnej zmluvy určí príslušné percento z poistnej sumy, ktoré klientovi vyplatí. Poisťovňa poskytne výplatu poistného plnenia bezodkladne po tom, keď je presne stanovený druh a rozsah následkov úrazu. Zároveň však musí mať k dispozícii všetky podklady a informácie potrebné na výplatu poistného plnenia.

Ak ide o komplikované prípady a tiež trvalé následky po úrazoch, tie sa už spracúvajú v spolupráci s odbornými lekármi z odborov chirurgie, ortopédie či neurológie, ktorí s poisťovňou spolupracujú.

V prípade úrazov s trvalými následkami sa tieto hodnotia po dvoch rokoch od vzniku úrazu, keď je najvyšší predpoklad ustálenia zdravotného stavu po úraze. Trvalé následky posudzuje odborný likvidátor vždy s posudkovým lekárom poisťovne a na základe odporúčania posudkového lekára sa spracuje daná poistná udalosť a zasiela sa poistné plnenie klientovi.

Ako správne postupovať pri úraze

Keď sa už úraz stane, v prvom rade je nevyhnutné, aby poškodený vyhľadal lekára, ktorý vykoná ošetrenie a nastaví primeranú liečbu.

1. Klient hlási úraz do poisťovne až po celkovom ukončení liečby písomnou formou na predpísanom tlačive.
2. Na základe oznámenia o úraze stanoví posudková komisia poisťovne druh a rozsah následkov úrazu a podľa oceňovacích tabuliek, ako aj dohodnutej poistnej zmluvy určí príslušné percento z poistnej sumy, ktoré klientovi vyplatí.
3. Poisťovňa poskytne výplatu poistného plnenia bezodkladne po tom, keď je presne stanovený druh a rozsah následkov úrazu. Zároveň však musí mať k dispozícii všetky podklady a informácie potrebné na výplatu poistného plnenia.

Za rovnaký úraz môžu dve poisťovne vyplatiť rozdielne sumy. Postupuje sa podľa oceňovacích tabuliek, dôležitú úlohu zohráva aj výška dohodnutej poistnej sumy. Posudzuje sa aj doba liečby úrazu. Tá je s ohľadom na charakter a druh úrazu vždy rozdielna.

Poistné plnenie napríklad v prípade zlomenej ruky ovplyvňuje množstvo faktorov. Napríklad aj to, či ide o ruku praváka alebo ľaváka. Ak si pravák zlomí pravú ruku, posudzuje sa poistné plnenie inak, ako keby si zlomil ľavú ruku. Poistné plnenie sa stanovuje na základe oceňovacích tabuliek, ktoré obsahujú zoznam telesných poškodení - úrazov a presne označujú výšku poistného plnenia v percentách, prípadne počet dní, za ktoré bude plnenie poskytnuté. Výška plnenia sa vyrátava aj z dohodnutej poistnej sumy, ktorú si klient zvolil pri uzatváraní poistenia.

Napríklad pri úplnej obojstrannej strate sluchu vyplatíme klientovi podľa oceňovacích tabuliek 40 percent aktuálnej poistnej sumy v čase úrazu. Výška poistného plnenia v prípade zlomeniny ruky môže dosiahnuť až 7,5 percenta z poistnej sumy.

Úrazom sa rozumie telesné poškodenie alebo smrť, ktoré boli spôsobené nečakaným, náhlym a jednorazovým pôsobením vonkajších vplyvov. Poisťovne majú v zmysle platnej legislatívy právo znížiť poistné plnenie v úrazovom poistení v prípade, ak prišlo k úrazu následkom požitia alkoholu alebo návykových látok poisteným. Prípadne peniaze nevyplatia vôbec, ak ide o takzvané výluky, ktoré sú uvedené vo všeobecných poistných podmienkach.

Najčastejšie ide o úrazy, ktoré vznikli v dôsledku alebo v súvislosti s vojnovou udalosťou alebo občianskou vojnou či občianskymi nepokojmi, na ktorých sa poistený priamo podieľal, prípadne sa poistné plnenie nevzťahuje na úrazy, ktoré vznikli pri rizikových športoch - napríklad pri skokoch na lane, závesnom lietaní, paraglidingu, zoskokoch padákom či pri horolezectve.

Pri určení výšky náhrady za bolesť sa vychádza z celkového počtu bodov, ktorým sa bolesť ohodnotila v lekárskom posudku, a zo sumy za jeden bod ustanovenej v príslušnom kalendárnom roku. V lekárskom posudku sa bolesť hodnotí určitým počtom bodov podľa sadzieb bodového hodnotenia.

Ak zamestnávateľ alebo iná príslušná právnická osoba (ďalej len „zodpovedný zamestnávateľ“), ktorí majú podľa Zákonníka práce objektívnu zodpovednosť za poškodenie zdravia v dôsledku pracovného úrazu alebo choroby z povolania poškodeného, preukázali určitú mieru zavinenia poškodeného za vznik poškodenia zdravia, znižuje sa suma náhrady za bolesť o mieru zavinenia poškodeného.

Pracovný úraz je vtedy, ak k nemu došlo na pracovisku a pri práci alebo pri činnostiach, ktoré súvisia s prácou. Ak sa v živote stane, že utrpíte úraz, máte nárok na odškodné počas nevyhnutného liečenia následkov úrazu. Odškodné počas nevyhnutného liečenia následkov úrazu patrí v životnom poistení medzi základné a často využívané úrazové poistenie. Obvyklou podmienkou na získanie poistného plnenia, peňazí z tohoto poistenia, je úraz, ktorého dĺžka liečenia je viac ako 14 dní.

Dobou liečenia úrazu je obdobie od prvej návštevy lekára bezprostredne po úraze až po poslednú návštevu lekára uskutočnenú po úplnom vyliečení úrazu. Do doby liečenia úrazu je možné započítať aj prípadné rehabilitácie, ktoré ste museli absolvovať a boli nevyhnutné pre liečenie následkov úrazu. Je nutné si uvedomiť, že v každom prípade sa musí jednať naozaj o nevyhnutné liečenie dôležité pre úplné vyliečenie úrazu. Liečenie úrazu musí byť dostatočne podložené zdravotnou dokumentáciou.

Poistné plnenie z poistenia odškodného pri úraze môže byť vypočítané v zásade dvoma spôsobmi. V prvom z nich je každý úraz ocenený percentom závažnosti úrazu. Tieto informácie sú uvedené v oceňovacej tabuľke, ktorá by mala byť verejne dostupná či už priamo na pobočke životnej poisťovne, alebo na jej internetovej stránke.

Príklad: Z dôvodu úrazu dôjde k zlomenine dvoch prstov na ruke. V zmluve o životnom poistení je dohodnutá poistná suma na 5.000 €. Tento úraz je v oceňovacej tabuľke ocenený napríklad na 20%. Výška poistného plnenia je tak 20% z 5.000 €, čo je suma 1.000 €.

Druhým spôsobom ako vypočítať poistné plnenie z poistenia odškodného pri úraze je, že sa vynásobí počet dní nevyhnutného liečenia úrazu s poistnou sumou dohodnutou v zmluve o životnom poistení. Jedná sa o denné odškodné. Poistná suma pri dennom odškodnom môže byť stanovená percentom alebo pevnou sumou vyjadrenou v eurách.

Príklad: Opäť dôjde k zlomenine dvoch prstov na ruke. V zmluve o životnom poistení je dohodnutá poistná suma, denné odškodné, vo výške 15 € na deň. Tento úraz si vyžiadal nevyhnutné liečenie po dobu napríklad 100 dní. Výška poistného plnenia je tak 100 dní krát 15 € na deň, čo je suma 1.500 €.

Životná poisťovňa vám môže znížiť alebo úplne zamietnuť poistné plnenie aj v prípade ak úraz, ktorý sa stal, nie je poistnou udalosťou nakoľko tento úraz nie je uvedený v oceňovacej tabuľke. Alebo ak skutočná doba liečenia úrazu bola dlhšia než obvyklá doba liečenia toho istého úrazu uvedeného v oceňovacej tabuľke. V týchto prípadoch je vhodné požiadať životnú poisťovňu o mimoriadne prešetrenie poistnej udalosti a o doplatenie poistného plnenia. Pri niektorých, zväčša starších poistných zmluvách platí, že po úplnom dokazovaní a prešetrení, vám môže životná poisťovňa uznať, že nevyhnutná doba liečenia úrazu bola skutočne dlhšia než v oceňovacej tabuľke uvedená doba liečenia.

Tabuľka: Klasifikácia poškodenia zdravia a bodové ohodnotenie (výber)

Pri tomto pripoistení si zvolíte dennú dávku, ktorú od poisťovne budete dostávať počas doby liečenia úrazu. Pri tomto pripoistení je určená poistná suma na deň, ktorú dostanete pri pobyte v nemocnici. Podmienkou vyplatenia je, že musíte ostať v nemocnici cez polnoc, resp. najmenej 24 hodín - každá poisťovňa má túto podmienku stanovenú inak.

Vzťahuje sa na chirurgické zákroky, ktoré môžu byť potrebné po úraze. Môže ísť napríklad o otvorené rany na tvári a na tele, natrhnuté alebo roztrhnuté časti kože, podkožia a podobne.

Ak sa vám prihodí nečakaný úraz a máte uzavreté životné poistenie, oznámte to vašej poisťovni čo najskôr. Dôležité je komunikovať s poisťovňou a dodať jej kompletné podklady.

Sú aj skupiny ľudí, ktorých poisťovne na úrazy nepoistia. Ide o klientov, ktorí vykonávajú vysoko rizikovú pracovnú činnosť alebo sa venujú nebezpečným športovým či adrenalínovým aktivitám. Týka sa to profesionálov i amatérov. Môže ísť o parašutizmus, bungee jumping, skydiving, prípadne nebezpečné bojové športy.

Ďalšou nepoistiteľnou skupinou sú klienti, ktorí do poistenia vstupujú s úrazom z minulosti. Pred vznikom životného poistenia je dôležité, aby ste pravdivo vyplnili zdravotný dotazník, v ktorom poisťovne zisťujú zdravotný stav klienta. Do dotazníka zaznamenáte napríklad ochorenia, na ktoré sa liečite, pravidelne užívané lieky a takisto aj úrazy, ktoré ste prekonali pred vstupom do poistenia.

Výber životného poistenia rozhodne nepodceňujte. Obráťte sa na skúsených odborníkov, ktorí majú prehľad o cenách, podmienkach, ale aj výlukách či háčikoch rôznych poistných produktov na trhu.

Životné poistenie vás ochráni pred finančnými dopadmi úrazov. Neváhajte a zabezpečte si kvalitné poistenie už dnes!

tags: #úraz #ruky #odškodnenie

Populárne príspevky:

• Čaj Lapacho a jeho účinky
• Rýchly a chutný zapekaný karfiol
• Praktické rady pre skladovanie zemiakov
• Ako zvýrazniť modré oči
• Nárok na stravovanie