Životné poistenie: Ako si správne nastaviť poistnú zmluvu a na čo si dať pozor
Väčšina z nás v minulosti pravdepodobne uzavrela životné poistenie. Otázkou je, či si ešte pamätáte, aké sú podmienky jej plnenia. Ak viete iba to, aká suma vám pravidelne odchádza z účtu, tak nastal správny čas „oprášiť” vašu zmluvu životného poistenia a pozrieť sa na to, či je ešte aktuálna.
Neexistuje univerzálna rada, ako správne nastaviť životné poistenie. Výška poistných súm či výber pripoistení sa odvíja od aktuálnej životnej situácie a potrieb.
Poďme sa teda pozrieť na to, čo by mala taká správna poistná zmluva obsahovať a na čo si dať pozor:
Smrť
Smrť je najhoršou udalosťou pre pozostalých. O to horšia táto udalosť môže byť, pokiaľ dotyčný bol hlavným živiteľom rodiny a zanechal po sebe veľké dlhy (napríklad hypotéka). V prípade správneho nastavenia poistnej sumy sa snažte, aby sa vyplatená čiastka v prípade smrti aspoň približovala čiastke dlhu.
Poisťovne rozdeľujú smrť spôsobenú úrazom, následkom dopravnej nehody, a podobne. Preto je dôležité, aby sa konkrétne pripoistenie smrti vzťahovalo na smrť zapríčinenú akýmkoľvek spôsobom (hlavné poistenie smrti, hlavná poistná suma ŽP).
Invalidita
Invalidom ste vtedy, ak pre dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav máte pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 40 % v porovnaní so zdravou osobou. Variant pripoistení invalidity je viacero. Poisťovne disponujú tarifou poistenia invalidity nad 40 %, aj nad 70 %.
Trvalé následky úrazu
Keď sa vám stane úraz, ktorý zanechá trvalé následky, tak poisťovňa v zmysle oceňovacej tabuľky vyplatí príslušné percento zo zmluvne dohodnutej poistnej sumy. Aj tu by mala byť čiastka dosť vysoká, rádovo v desiatkách tisícoch a ideálne aj s progresívnym plnením.
Závažné ochorenia
Problémy rakoviny, infarktu alebo napr. amputácie končatiny či inej závažnej diagnózy sa môžu týkať aj nás, i keď tomu nemusíme venovať dostatočnú pozornosť. Bohužial nikto z nás nevie, čo ho čaká v budúcnosti.
Poistenie PN
Ako funguje zdravotné poistenie | Čo je to spoluúčasť? Doplatok? Poistné?
Poisťovne stanovujú výšku poistného podľa dňa, od ktorého vám bude poisťovňa plniť. Bežné sú tarify od 15. resp. od 29. dňa.
Na čo si dať pozor pri výbere poistnej zmluvy?
Pri výbere poistnej zmluvy je dôležité zvážiť:
- aká je kvalita poistenia (čo tam je poistené a na aké sumy, prípadne podmienky) v porovnaní s tým, aké sú vaše očakávania čo by poistenie kryť malo. Osobne si myslím, že poistka by mala kryť najmä veľké riziká - teda to, čo finančne kriticky ohrozí poisteného a jeho rodinu (čiže smrť, invalidita, kritické choroby, PN a trvalé následky úrazov), ostatné veci človek zvládne ak má aspoň nejakú rezervu
- z hľadiska "sporenia/investovania" - predovšetkým to, aké sú tam poplatky a do čoho sa investuje, aké fondy, ...
V niektorých prípadoch je vhodné poistné zmluvy spájať do jednej a na jednu zmluvu poistiť viac osôb, aby sa naplno využili benefity a zľavy.
Ak vyššie spomenuté rady využijete v poistnej zmluve, nemali by ste šliapnuť vedľa. No a ak na porovnávanie poistení, čítanie zmluvných podmienok či výluk z poistenia nemáte dostatok času alebo chuti, je na mieste vyhľadať odbornú pomoc.
tags: #tabulka #denne #odskodne #AXA #poistenie
